Lorsqu’on pense à l’assurance vie, on imagine généralement un outil de protection pour nos proches en cas de décès. Mais saviez-vous qu’une assurance vie permanente peut aussi être transformée en un levier puissant pour votre retraite? C’est ce que l’on appelle la stratégie d’assurance retraite.

👉 Voici comment ça fonctionne :
Pendant votre vie active, vous versez des montants dans une police d’assurance vie permanente. Ces fonds, placés à l’intérieur du contrat, génèrent des revenus qui s’accumulent à l’abri de l’impôt. Résultat : votre contrat prend de la valeur au fil des années, créant une épargne discrète et fiscalement avantageuse.

Arrive le moment de la retraite. Plutôt que de racheter votre police et de payer des impôts, vous cédez le contrat en garantie auprès d’une institution financière. Celle-ci vous accorde alors des prêts, selon vos besoins, qui deviennent votre revenu de retraite flexible.
✅ Ces prêts ne sont pas imposables.
✅ Vous conservez la flexibilité d’adapter vos retraits.
✅ Vous ne remboursez pas les prêts de votre vivant (selon l’entente avec l’institution).

Au décès, l’institution financière se rembourse directement sur la prestation d’assurance (capital décès). Le solde restant est versé à vos bénéficiaires, sans impôt, vous permettant de transmettre un héritage optimisé.

En résumé, c’est une stratégie qui combine :
🔹 Croissance à l’abri de l’impôt.
🔹 Revenus de retraite flexibles et non imposables.
🔹 Transmission patrimoniale avantageuse.

✨ Une façon intelligente de bâtir, profiter et transmettre votre patrimoine.

Maintenant, posez-vous ces questions :

• Avez-vous déjà envisagé une stratégie qui protège votre famille et finance votre retraite?

• Comment pourriez-vous diversifier vos sources de revenu à la retraite, au-delà des placements traditionnels?

• Savez-vous comment optimiser la transmission de votre patrimoine tout en profitant d’avantages fiscaux de votre vivant?

🌐 Chez Diaz Gestion de Patrimoine, nous accompagnons les entrepreneurs, professionnels et retraités dans la mise en place de solutions comme l’assurance retraite.