🤔 Avez-vous déjà pensé à ce qui se passerait si un actionnaire clé de votre entreprise était frappé par une maladie grave ?
💡 Savez-vous qu’il est possible de combiner protection personnelle et optimisation financière grâce à une stratégie d’assurance innovante ?

Lorsqu’on parle de planification financière pour un actionnaire d’entreprise privée, la couverture en cas de maladie grave ne se limite pas à la protection personnelle. Une assurance maladies graves à propriété partagée offre un double avantage : protéger l’actionnaire tout en créant une opportunité stratégique pour la société et pour le rendement de l’actionnaire.

🔹 Comment ça fonctionne ?
1️⃣ La société et l’actionnaire souscrivent une police sur la tête de l’actionnaire. En cas de maladie grave couverte, une prestation est versée à la société.
2️⃣ Le contrat inclut une option de remboursement des primes si la prestation n’a pas été versée à la résiliation ou à l’expiration du contrat (ex. 15 ans).
3️⃣ Le remboursement des primes peut être payé par l’actionnaire (via salaire ou dividende) ou par la société, ce qui devient un avantage imposable temporaire.

💡 Pourquoi c’est avantageux ?

• Après un certain nombre d’années, toutes les primes payées — celles de la société et celles de l’actionnaire — sont remboursées à l’actionnaire sans impôt, net de frais de gestion.

• Cela permet de sortir de l’argent de la société de manière efficace et planifiée.

• La stratégie offre un rendement hors bilan intéressant, surtout lorsque le taux marginal de l’actionnaire est élevé.

• Elle peut également contribuer à réduire les revenus passifs, tout en préservant le taux d’entreprise avantageux.

⚖️ En résumé :
L’assurance maladies graves à propriété partagée n’est pas seulement une protection contre la maladie. C’est une stratégie financière intelligente qui permet de combiner sécurité personnelle et optimisation fiscale, tout en créant une valeur ajoutée pour l’actionnaire et la société.

💭 Réfléchissez-y :

• Votre entreprise serait-elle protégée financièrement si un actionnaire clé devait faire face à une maladie grave ?

• Comment pourriez-vous utiliser cette stratégie pour maximiser la valeur de votre entreprise et de votre patrimoine personnel ?

• Avez-vous envisagé des solutions qui offrent à la fois rendement et sécurité pour vous et votre société ?

👉 Vous souhaitez explorer comment cette stratégie peut s’intégrer dans votre planification financière ou optimiser vos liquidités d’entreprise ?